无论是在个人生活中还是在组织管理中,方案都是一种重要的工具和方法,可以帮助我们更好地应对各种挑战和问题,实现个人和组织的发展目标。优秀的方案都具备一些什么特点呢?又该怎么写呢?下面是小编为大家收集的方案策划范文,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
标准普尔资产配置比例 退休客户资产配置方案篇一
看到招商银行的一个数据:截至2021年末,近三年有配置客户的年化平均收益率是无配置客户是倍!科学的资产配置,对于个人来说很重要,然而现在大家往往更重视具体的产品而忽略了配置。
其实国内外有不少的理论体系,比如标准普尔的家庭资产象限图、“四笔钱”等等,理论都是相通的,大差不差,结合面临的实际情况,具体的呈现形式略有区别而已。
招商银行“tree资产配置体系”,“tree”树这个单词对应的同样是四类资产:t是活钱管理,是应对短期开销、随时要用的钱;r是保障管理,是为了应对各种意外和风险,为生活托底的钱;第一个e是稳健投资,是参与投资、风险相对较低、收益相对稳定的钱;第二个e是进取投资,是参与投资,承担更多风险,追求更高收益的钱。
其实这四部分资产,一方面是保障功能性需求,另一方面则是给到人生更多的保障,往高了说叫财富管理,通俗点就是打理好自己的财产,遇到事儿能有备无患。平常花个钱很方便,花大钱的时候有底气,钱闲着的时候能保值增值,遇到不测的时候还能有个兜底的保障。
其实财富管理也可以是很小的概念,因为这要是做得好,人生管理也会做得不错,财富是生活的重要物质基础嘛!人赚钱图什么,不就是图个保障能够顺顺利利安安稳稳的生活嘛!
既然前面都说了四笔钱,“tree”四个配置方向,肯定是都要覆盖的,但是个人的情况大有不同,不能照着一个模子走。
具体来说,活钱管理和保障管理都是功能性需求,得结合个人所需来;而稳健投资和进取投资都是投资部分,可以考虑诸多因素后,做一个比例配置。
活钱管理:人/家庭的支出,其实分为2个部分,日常支出和临时支出,日常支出追求的是方便,临时支出追求的是临时也能拿得出来,不能耽误事儿。所以在产品的选择上要结合个人花钱习惯,选择方便、流动性强的产品。比如说各类“宝宝类”产品,而信用卡也是应对临时支出的一个选择。
保障管理:天有不测风云,人有旦夕祸福。我们可以有理想、有计划,但是理想和计划的兑现还是得看天的,为了避免看天吃饭影响太大,保险保障还是非常有必要的,要保什么,主要看你依赖什么或者缺什么,比如说贝克汉姆肯定是要给自己的腿上保险,踢球的就靠这个呢!至于保多少,要结合依赖和缺乏程度,还有自身的财力来决定,依赖程度越高,就得更舍得花钱买保障,毕竟这如果真的遇到不测,损失影响太大了。
投资:稳健和进取的比例,一方面看自身条件,比如说年龄、婚姻状况,还有自身的风险承受能力、投资目标;另一方面看市场,综合考量宏观经济形势、各类资产的性价比等因素。自身条件定基调,结合市场情况做调整。
最后这一部分,结合当前实际情况,讲讲我倾向于在各类资产中选择什么样的产品。
标准普尔资产配置比例 退休客户资产配置方案篇二
人的一生,随着年龄的增长,每一个人生阶段我们的情况都是不同的。投资也需要根据年龄的不同来做具体的规划调整,因为随着我们的投资时间和经验的不断累积,可支配收入和风险承受能力都是不尽相同的,需要设置不同的投资方案。
1、单身阶段
未婚前,基本上属于一人吃饱,全家不饿的状态,这个时期的抗风险能力其实是最大的,理财重点不在获利而在积累经验。建议投资者可以将70%以上的资金投资风险较大、收益较高的的理财产品,比如股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种;其他的30%选择货币基金、债券等较安全的投资工具。
2、结婚后
结婚后组建了家庭,就需要肩负起家庭责任,合理进行家庭资产配置。一般来说,建议投资者尽量不要选择期货外汇等风险过大的理财产品, 50%的资金可以投资股票或定投基金,20%投资债券等、10%购置保险,剩下的20%进行活期储蓄用作家庭流动资金。
3、子女出生后
孩子可以说是名副其实的吞金兽,一个家庭最大的开支可能就是子女教育了,孩子出生后家庭支出猛增。建议投资者30%股票或定投基金,30%用于教育费用,但这个时候需更多规避风险,20%用来购置保险,剩下的20%作为家庭备用金。
4、退休了
退休后基本上就是享受生活了,身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。建议投资者:20%股票或定投基金,40%购买债券等,20%活期储蓄用于日常开支,20%购置保险,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划。
标准普尔资产配置比例 退休客户资产配置方案篇三
李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期。
根据李女士的家庭资料,我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。
理财建议
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益.
综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。
理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益;
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益.
综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为左右。
理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
2、存款及国债到期后,建议5万元用于购买企业债或债券型基金;7万元用于购买股票型基金或上证50etf指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益.
综述:该方案本金有一定风险,预期年收益为左右。
理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金,预期年收益8%;
3、5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益.
综述:该方案本金有较大风险,预期年收益可达8%左右。
标准普尔资产配置比例 退休客户资产配置方案篇四
固定资产分散且杂乱,若精确到个人固然责任明确,但不具备可行性!例如一个厂里,电脑可能几个人用,一定要把责任划分给某个人是不合理的!若一个人离职了,那就应该归还电脑,新来一个人,又得重新再领一次,看似可行但不利于操作!
若以部门为单位,例如某部门,应该又多少电脑,多少打印机,多少桌椅等,至于如何分配,责任怎么分担,统一交到各部门负责人。每个月只要对照该部门的应有数量,进行一个盘点就行了!如果又差异追究部门负责人的责任,部门负责人再去内部追究责任!
既然是编号,就必须具备唯一性,同时通过这个编号可以查到属于那个部门的什么物品!
建议编号方式:
hl(代表公司)
zjb0(四位表示部门,部门首字母,不足的地方用零表示)
ptdn(四位代表什么物品,物品首字母表示不足的地方用零表示)
001(代表序号)
hlzjb0ptdn001表示:鸿路总经办普通电脑序号是001
每月将固定资产的清单发至各部门负责人处,各部门自行盘点,盘点后负责人签字确认。公司每个月随机选择几个部门进行盘点!
新增:由部门负责人提出申请,公司领导批准后,领取后归入到各部门固定资产!
更换:不能使用的固定资产,由相关部门核实,公司领导同意。将不能使用的固定资产归还公司后进行更换或报废处理!
调拨:对于部门有闲置固定资产,相关部门提出申请,经公司领导同意后,由相关部门间的进行调拨。
维护:基本的维护,例如表面的清洁,简单故障的处理等由固定资产所在部门负责,不能处理的,交由相关部门寻找专人处理。
对于无用的固定资产,能维修的进行统一的维修,不能维修取出有用的零件备用,实在没有使用价值的,能卖就卖,不能卖就扔。保持库房的整洁,同时对库房的物品做到心中有数!
对此方案的执行,需增加一台标签机和一套软件,费用大概在500-600左右!使用标签机是为了美观和效率,同时也避免了标签内容的随意更改!标签机通常都有配套的管理软件,通过软件对固定资产进行管理更便捷高效。
1.对全公司的固定资产进行盘点,优化部门的配置。
2.打印标签,贴上统一编号的标签。
3.制定完善的设备申领,更换,维修,调拨,报废流程。
4.交专人负责,严格按照流程进行!
标准普尔资产配置比例 退休客户资产配置方案篇五
先看一个案例,2012年福布斯对财富在2亿美元以上的美国个人和家庭做了调查,他们的资产配置方案值得我们学习、借鉴和运用。
在上图显示的亿万富翁资产配置方案中,另类投资占43%,传统投资占49%,现金占7%。在传统投资中,全球股票占14%、美国股票占18%、市政债占7%、国债信用债占10%;在另类投资中,对冲基金占18%、股权投资占10%、房地产投资占6%、大宗商品投资占5%、创投占2%、直投占2%。对冲基金的投资占比达整体资产配置组合的首位,整体另类投资的占比也逐年提升。此资产配置方案的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有。此核心也是长期较稳定正收益的唯一选择。
国内富翁的资产配置中房地产投资占大头(注:国内不征收房产税,你试一下每年1-3%的房产税,持有几栋楼是什么后果。未来会不会征收?会有类似的税种的,但我不知道什么时候。),如果开始合理征税后,这种配置的风险就集中突显了(注:比如上海1%的房子在交易卖价可以十万,如果大批量抛盘出来时候,挂单十万可得卖的出去啊。这事参考去年加了小杠杆的股市,一哭一上午、哭完一上午,还有一下午,风险来的时候可得跑得了啊,千股跌停,可以让人轻轻松松从私行客户变成无产阶级)。在经济结构转型中,过去的盈利模式会被打破(比如有了阿里巴巴,从广州采购牛仔裤高价卖到武汉不灵了,从再从大武汉的汉正街采购牛仔裤高价卖到武昌也不灵了,商业模式颠覆了),新的投资机遇在展现。分散投资风险是王道,也是新投资环境中保值升值的唯一选择。
对于财富还没达到家庭办公室管家式管理的富有群体,运用覆盖传统和另类策略的etf,也能复制亿万富翁的资产配置方案。根据福布斯调查所得的资产配置比例,投资覆盖传统和另类投资的9个etf,2012年的收益达。
不过随着竞争激烈,银行躺着赚钱日子过去后就得从服务大客户入手了。如果您能达到私行的入门门槛(兴业私行600万)就有可能享受到相对专业一点的投资咨询服务了,往客户导向型转变。